Karin Alvarado

Socia Servicios Financieros en BDS PRÓSPEROS y Graduada del MBA de ESAN 2019.

En nuestro país constituye todo un reto impulsar la cultura del ahorro debido a que no recibimos educación financiera que nos ayude a formar hábitos desde pequeños para el adecuado manejo del dinero, y de adultos cuando queremos cambiar nuestros malos hábitos de consumo que nos impiden ahorrar, se nos hace difícil por la falta de disciplina y terminamos priorizando la atención de nuestras necesidades inmediatas.

De acuerdo a datos obtenidos en la “Encuesta Nacional de Demanda de Servicios Financieros y Nivel de Cultura Financiera en el Perú”, en nuestro país solo el 66% de las personas ahorran de alguna manera y solo el 45% utiliza las entidades del sistema financiero como medio para ahorrar, mientras que el 55% restante mantiene el dinero en efectivo. En los jóvenes entre 18 y 24 años las cifras de ahorro son más desalentadoras dado que solo lo hacen el 46%, esto debido a su falta de educación financiera.

Durante el último año debido a la crisis desatada por el Covid-19 la situación del ahorro en el Perú como el mundo se vio drásticamente afectada, por un lado las personas que pudieron continuar con sus actividades económicas con normalidad y siguieron generando ingresos tuvieron la posibilidad de incrementar sus ahorros debido a que dejaron de consumir productos o servicios por la restricciones de la cuarentana, generando una  mayor capacidad de ahorro; pero por otro lado tenemos a las personas que tuvieron que consumir sus ahorros para cubrir las emergencias suscitadas durante todo este periodo por temas de salud o desempleo, por lo que vieron drásticamente afectado su capacidad de ahorro. En una situación de incertidumbre y volatilidad como la que vivimos el ahorrar se convierte en un hábito de vida fundamental para asegurar nuestro bienestar financiero.

¿Cómo cambiar el chip y comenzar a ahorrar?

El ahorrar es un hábito que se adquiere con el tiempo, no se necesita tener conocimiento de conceptos complicados de finanzas, solo se requiere entender con claridad que el dinero es un recurso escaso y limitado por lo mismo debemos tomar decisiones inteligentes sobre su uso, y una decisión inteligente es ahorrar. Muchas veces la escusa principal por la que no ahorramos es que no nos alcanza para cubrir nuestros gastos mucho menos para ahorrar, pero termina siendo solo una justificación para no hacerlo. Se puede empezar a ahorrar con montos pequeños, pero no con lo que nos sobra, porque así no estas haciendo ningún esfuerzo en destinar un monto de tus ingresos al ahorro. El ahorro debe ir en función de tus ingresos, cambiemos el “mientras más gano más gasto por el más gano más ahorro”.       

¿Cómo empezar a formar el hábito del ahorro?

1.-Tomar conciencia de la necesidad de ahorrar es el primer paso.

2.-Iniciar a hacerlo con pequeños cambios en nuestros hábitos de consumo y uso de recursos

3.-Destinar parte de nuestro ingreso al ahorro.

Tener en cuenta que el ahorro es diferente al fondo de emergencia, el ahorro será un fondo intangible que puede ser destinado a cumplir objetivos como estudiar una especialización, mientras que el fondo de emergencia se utilizara en casos de emergencia como para cubrir gastos inesperados en el auto. Finalmente, el ahorro se habrá convertido en parte de nuestro día transformándose en un hábito que guía nuestras decisiones respecto al uso del dinero.

¿Cómo podemos ahorrar?

A continuación, te presento una serie de recomendaciones que te ayudaran a generar ahorros, que puedes destinar a cumplir un objetivo específico o a una inversión que te genere rentabilidad.

Los gastos más representativos y que constituyen un porcentaje importante de nuestro presupuesto mensual son los gastos del hogar destinados a alimentación, servicios, salud, educación y mantenimiento de la casa. Por eso es muy importante:

• Manejar un presupuesto mensual, considerando ingresos, gastos y una meta de ahorro.
• Realizar compras en volumen, hay artículos que no son perecibles que pueden comprarse en volumen mensual, trimestral o semestral, lo que permitirá obtener descuentos por volumen.
• Evitar los gastos hormigas, “si tú puedes hacerlo o prepararlo, entonces no debes comprarlo”. Puedes preparar el café en tu casa y llevarlo al trabajo o caminar algunas cuadras en vez de usar el transporte público. 
• No compres a cuotas con la tarjeta de crédito, cuando puedes pagarlo en una cuota o en efectivo, no asumas deuda solo por mantener líneas de crédito activas. 
• Evitar la compra de artículos de un solo uso como plásticos. Recicla y reutiliza.
• Ahorrar en el consumo de servicios. Mantener en buen estado las conexiones e instalaciones. Usar electrodomésticos y artículos ahorradores y de larga duración.
• Pensar bien antes de comprar si realmente lo necesitas, si te cuestionas su utilidad entonces de verdad no es tan necesario, piensa en lo que te cuesta obtener el dinero antes de gastarlo. 
• Comparar precios antes de adquirir un producto o servicios, buscar diferentes alternativas. Aprovecha ofertas y descuentos, pero no te dejes impresionar.
• Mantenerse informado sobre las variables del entorno que afectan sus ingresos y gastos como el tipo de cambio, inflación, tasas de interés. Educarse financieramente es básico.
• Cuidar la salud, mantenerse activo físicamente, eso ayuda a eliminar la ansiedad y contribuye a tomar mejores decisiones de compra.

En relación al ahorro en el manejo de nuestra deuda debemos considerar las siguientes recomendaciones:

• Cancele su deuda si tiene la liquidez para hacerlo, no mantenga deuda donde la tasa de interés sea mayor a los intereses que le pagan sus inversiones.
• Pague al día su deuda y no genere intereses o gastos innecesarios. No asuma deuda que no necesita.
• No use el efectivo disponible de su tarjeta de crédito, hacerlo le saldrá carísimo.
• Busque opciones para reemplazar su deuda, en la actualidad se están ofreciendo mejores condiciones para deuda de consumo y préstamos personales.
• Compare las propuestas de financiamiento que le ofrece la entidad financiera con otras en iguales condiciones, que podría obtener mejores condiciones como menor tasa y mayor plazo. 

Empiece hoy con pequeñas acciones, si es posible anote diariamente en que dejo de gastar y al término de la semana revise sus anotaciones y totalice el ahorro conseguido, sin duda el monto obtenido será la motivación para continuar con más acciones que incrementaran su meta de ahorro. Lo que ahorre hoy se convertirá en su inversión de mañana.